1. 채무 발생 전의 일상

저는 올해 41세, 고등학생 자녀를 둔 싱글맘입니다. 결혼 생활이 끝난 후 아이를 혼자 키우며 살림을 꾸려 나가야 했습니다. 원래는 전업주부였지만, 경제적인 독립이 필요해지면서 파트타임 사무직으로 일하게 되었습니다. 수입이 많지는 않았지만, 어떻게든 생활비를 마련하며 아이를 키우는 것이 최우선이었습니다.
 

2. 채무 발생과 악화 과정

혼자 벌면서 생활을 유지하는 것이 쉽지 않았습니다. 아이의 교육비가 점점 부담이 되었고, 생활비도 빠듯했습니다. 처음에는 신용카드를 사용해 부족한 돈을 메웠습니다. 한 달, 두 달 카드값을 잘 갚아나갔지만 점점 카드 사용이 늘어나고 한도를 초과하는 일이 많아졌습니다.

결국, 여러 카드사의 현금서비스를 받기 시작했고, 저축은행에서도 생활비 대출을 받게 되었습니다. 카드대금만 3,500만 원, 현금서비스 1,200만 원, 생활비 대출 500만 원으로 총 5,200만 원의 빚이 쌓였습니다. 빚이 늘어나면서 이자도 감당할 수 없게 되었고, 월급의 대부분이 카드값과 대출 이자를 갚는 데 쓰였습니다. 그러다 보니 생활비는 또다시 카드로 충당해야 했고, 악순환이 계속되었습니
 

3. 개인회생 결심까지의 상황

어느 날 카드사에서 연체 안내 전화가 왔습니다. 처음에는 어떻게든 갚아보려고 했지만, 결국 몇 달 뒤 카드 연체가 길어지면서 독촉이 심해졌습니다. 더 이상 버틸 수 없다는 생각이 들었고, 밤마다 스트레스에 시달렸습니다. 아이가 대학 진학을 준비하는 시기였는데, 학원비조차 감당할 수 없는 상황이 되자 가슴이 무너졌습니다.

개인회생을 고민하는 데만 몇 개월이 걸렸습니다. 주변에서는 신중하게 결정하라고 했지만, 이미 감당할 수 없는 상황이었고, 법률 상담을 받아보기로 했습니다. 처음 상담을 받을 때는 수치스럽고 두려웠지만, 상담을 통해 합법적으로 빚을 조정할 수 있다는 희망이 보였습니다.

4. 개인회생 진행 과정

상담 후 바로 개인회생 절차를 진행했습니다. 서류를 준비하고 법원에 신청서를 제출하기까지 약 두 달이 걸렸습니다. 법원 심사 후 변제 계획이 확정되기까지 총 6개월이 걸렸고, 다행히 개인회생 인가를 받을 수 있었습니다.

법원이 정한 변제금액은 월 45만 원이었고, 5년간 변제하면 나머지 채무는 면책되는 조건이었습니다. 처음에는 매달 변제금을 내는 것이 부담스러웠지만, 최소한 이자가 더 불어나지 않고 확실한 계획이 생겼다는 점에서 안도감이 들었습니다.

법원에 출석하는 것도 긴장되는 경험이었습니다. 하지만 판사님께서 제 상황을 이해해 주셨고, 성실하게 변제할 의지만 있으면 충분히 가능하다고 말씀해 주셨습니다. 개인회생이 확정된 후, 채권자들의 독촉 전화도 사라졌고, 심리적인 부담도 줄어들었습니다.

5. 현재의 변화와 희망

현재 변제를 시작한 지 1년이 지났습니다. 아직 갈 길이 멀지만, 빚이 더 이상 늘어나지 않는다는 것만으로도 숨통이 트였습니다. 생활 패턴도 달라졌습니다. 이제는 계획 없이 신용카드를 사용하지 않고, 철저히 예산을 세워 생활하고 있습니다.

무엇보다도 아이에게 떳떳한 엄마가 되고 싶습니다. 아직 힘든 시기가 남아 있지만, 변제 기간이 끝나면 더 나은 미래가 기다리고 있을 거라 믿습니다. 같은 어려움을 겪고 있는 분들이 있다면, 부끄러워하지 말고 꼭 상담을 받아보길 바랍니다. 개인회생은 실패가 아니라 다시 시작할 수 있는 기회입니다. 저도 아직 진행 중이지만, 언젠가는 빚 없이 당당한 삶을 살 수 있을 거라 믿습니다.