1. 도입부: 평범했던 내 삶, 그리고 작은 도전의 시작 (약 300자)

저는 지방 시청에서 근무하는 46세 공무원입니다. 아내와 고등학생 두 자녀를 둔 가장으로, 안정적인 삶을 살아가고 있다고 믿었습니다. 늘 같은 일상, 정해진 월급 속에서도 아이들 교육비나 생활비를 아껴가며 성실히 살아왔습니다. 하지만, 3년 전, 제 인생은 전혀 예상하지 못한 방향으로 흘러가기 시작했습니다. 퇴직 전 마지막으로 가족을 위해, 그리고 제 자신을 위해 작은 프랜차이즈 카페를 운영해보자는 결심을 했던 게 시작이었죠.

2. 전개: 창업 실패, 그리고 무너져버린 계획 (약 500자)

당시 ‘창업은 리스크가 적다’는 말에 혹해, 이름만 알면 누구나 아는 프랜차이즈 브랜드에 투자를 결정했습니다. 퇴근 후 밤에는 가게를 보고, 주말은 온전히 매장 운영에 쏟아부었지만 현실은 녹록지 않았습니다. 인근에 경쟁 매장이 생기고, 코로나로 유동 인구까지 줄면서 매출은 점점 줄어들었습니다. 인건비, 임대료, 본사 납품 단가 등은 그대로였기에 결국 적자를 버티지 못하고 2년 만에 폐업하게 됐습니다.

문제는 그동안 쌓인 채무였습니다. 운영 자금 명목으로 받은 은행 대출, 카드론, 사업자 대출 등으로 총 1억 1천만 원의 빚이 생겼습니다. 급한 불을 끄기 위해 카드 돌려막기까지 하면서 이자만 수십만 원씩 나가고, 생활비는 줄이고 또 줄였습니다. 하지만 결국 한계에 도달했고, 아무리 공무원이라도 이 정도 채무는 감당이 어려웠습니다.

3. 위기: 절망 속에서도 마주한 선택의 기로 (약 400자)

매일 새벽, 잠에서 깨면 제일 먼저 통장 잔고를 확인하는 습관이 생겼습니다. 머릿속은 온통 ‘어떻게 갚지’라는 생각뿐이었고, 가족에게는 내색조차 할 수 없어 더욱 괴로웠습니다. 그러다 문득, 동료 공무원이 예전에 ‘개인회생’이라는 제도를 언급한 게 기억났습니다. 처음엔 솔직히 망설였습니다. 내 직업이 공무원인데, 이런 제도를 이용해도 되는 건지, 주변 시선은 어떨지 두려웠습니다.

하지만 더는 피할 수 없다는 걸 인정해야 했습니다. 아이들이 눈앞에서 커가는데, 내가 무너질 수는 없었거든요. 결국 가족에게 사실을 털어놓고, 전문가의 도움을 받아 개인회생 신청을 결심했습니다.

4. 해결: 회복을 위한 법적 절차와 현실적인 구제 (약 500자)

개인회생 상담부터 법원 인가까지는 약 4개월이 걸렸습니다. 법원에서는 저의 직업, 소득, 가족 부양 상황, 채무 발생 경위 등을 꼼꼼히 따졌습니다. 저는 모든 자료를 성실히 제출했고, 월 변제금은 47만 원, 총 36개월 동안 갚는 조건으로 인가를 받게 되었습니다. 총 채무 중 상당 금액이 탕감 대상이 되었고, 나머지를 분할 상환하기로 한 것이죠.

가장 어려웠던 건 처음 서류를 준비할 때였습니다. 모든 지출, 수입 내역을 적는 과정에서 마치 제 실패를 하나하나 되짚는 느낌이 들어 괴로웠습니다. 하지만 돌이켜보면 그 시간이 제게 ‘현실을 받아들이고 정리하는 계기’가 되어주었습니다.

법원에 출석할 땐 많이 긴장했지만, 판사님께서 담담히 제 이야기를 들어주시고, 절차대로 진행되는 걸 보며 마음이 조금 놓였습니다. 개인회생 인가 후에는 채권자들의 독촉에서 벗어날 수 있었고, 비로소 숨통이 트이는 느낌이었습니다.

5. 결말: 다시 살아가는 힘을 얻다 (약 300자)

지금은 변제 1년차를 지나고 있습니다. 매달 정해진 금액을 꼬박꼬박 납부하며 생활을 다시 꾸려가고 있습니다. 아이들 교육에 다시 집중할 수 있게 되었고, 아내와도 마음을 털어놓으며 서로 더 가까워졌습니다.

개인회생은 실패자의 제도가 아닙니다. 저처럼 성실히 살아오던 사람이, 어쩔 수 없는 상황 속에서 다시 일어설 수 있게 돕는 ‘두 번째 기회’라고 생각합니다. 혹시 지금 이 글을 읽고 계신 분이 절망의 끝에 계시다면, 꼭 말해드리고 싶습니다. 포기하지 마세요. 방법은 분명 있습니다.